Guía de privacidad
¿Por qué varían los requisitos?
No existe una lista de verificación única a nivel mundial KYC. La ley aplicable, el tipo de proveedor, la ubicación, el producto, el método de pago, los detalles de la transacción y la evaluación de riesgos pueden cambiar el proceso.
Las reglas se implementan localmente
Los estándares internacionales influyen en la forma en que los países abordan los delitos financieros, pero cada país implementa sus propias leyes, umbrales, reguladores y procedimientos. Un proveedor debe considerar las reglas que se aplican a su empresa, servicio, cliente y transacción.
Esto significa que un proceso utilizado en un país no debe presentarse como la regla jurídica universal. También significa que es posible que una descripción antigua de los requisitos de un proveedor ya no sea precisa.
Los proveedores también toman sus propias decisiones sobre riesgos
La ley aplicable es sólo una capa. Los proveedores también crean políticas de cuentas, fraude, pagos, seguridad y riesgos. Esas políticas pueden ser más estrictas que el mínimo legal o pueden diferir entre proveedores que prestan servicios en la misma ubicación.
Por lo tanto, una pregunta de un proveedor puede encajar en una de tres categorías:
- Requisito aplicable: el proveedor dice que una ley o regulador requiere la información para esta transacción.
- Política del proveedor: el proveedor lo requiere bajo su propio riesgo o reglas de servicio.
- Uso opcional: la información respalda una función, personalización, análisis o marketing que no es necesario para la transacción.
La categoría afecta sus elecciones. Pídale al proveedor que lo identifique en lugar de asumirlo.
Los detalles de la transacción pueden cambiar el proceso
Los requisitos pueden diferir según:
- su país de residencia y ubicación actual;
- el país y la entidad jurídica que presta el servicio;
- apertura de cuenta en comparación con una compra única;
- tarjeta, banco, efectivo, cartera móvil o métodos de pago locales;
- monto, frecuencia o patrón de la transacción;
- entrega mediante cartera personal en comparación con la custodia del proveedor;
- una cartera que usted controla en comparación con un destinatario externo;
- moneda, red y detalles transfronterizos;
- información ya verificada y si permanece actualizada;
- una alerta de fraude, sanciones u otros riesgos.
Estos factores explican por qué dos usuarios pueden ver pantallas diferentes. No prueban que todas las preguntas adicionales sean obligatorias por ley.
Qué hacer cuando un proveedor dice "obligatorio"
Pregunte si significa requerido por la ley aplicable o requerido por la política del proveedor. Solicite el aviso de privacidad, los términos, la página de ayuda o la explicación escrita correspondientes. Pregunte qué información mínima satisface el requisito y qué sucede si lo rechaza.
No solicite soporte para ayudar a eludir un control. No utilices información falsa ni la cuenta de otra persona. Si no se siente cómodo con la respuesta, haga una pausa antes de pagar y compare otro proveedor compatible disponible en su ubicación.
Para una solicitud importante o en disputa, busque asesoramiento de un profesional calificado o del regulador financiero o de privacidad correspondiente. Este sitio web no puede determinar qué regla se aplica a una transacción individual.
Evite promesas de privacidad fijas
Etiquetas como "no KYC", "anónimo" o "privado" pueden omitir condiciones importantes. Un proveedor aún puede recopilar información sobre dispositivos, pagos, transacciones o redes, y puede introducir controles cuando se alcanza un límite o una condición de riesgo.
Lea las reglas actuales para conocer el proveedor, la ubicación, el método de pago, el monto, la moneda, la red y el destino exactos antes de confiar en un reclamo de privacidad.
Referencia oficial
El Grupo de Acción Financiera Internacional describe un enfoque basado en el riesgo para activos virtuales y proveedores de servicios, mientras que su descripción general de activos virtuales señala que los países y proveedores implementan la debida diligencia del cliente y controles relacionados. La implementación y la política del proveedor no son idénticas en todos los lugares o transacciones.