Pourquoi les exigences varient

Les règles sont implémentées localement

Les normes internationales influencent la manière dont les pays luttent contre la criminalité financière, mais chaque pays met en œuvre ses propres lois, seuils, régulateurs et procédures. Un fournisseur doit tenir compte des règles qui s'appliquent à son entreprise, son service, son client et sa transaction.

Cela signifie qu’un processus utilisé dans un pays ne doit pas être présenté comme la règle juridique universelle. Cela signifie également qu'une ancienne description des exigences d'un fournisseur peut ne plus être exacte.

Les prestataires prennent également leurs propres décisions en matière de risques

Le droit applicable n’est qu’un seul niveau. Les fournisseurs créent également des politiques de compte, de fraude, de paiement, de sécurité et de risque. Ces politiques peuvent être plus strictes que le minimum légal ou peuvent différer entre les fournisseurs desservant le même emplacement.

Une question de fournisseur peut donc correspondre à l’une des trois catégories suivantes :

1. Exigence applicable : le fournisseur déclare qu'une loi ou un régulateur exige les informations pour cette transaction.
2. Politique du fournisseur : le fournisseur l'exige sous ses propres risques ou selon ses règles de service.
3. Utilisation facultative : les informations prennent en charge une fonctionnalité, une personnalisation, une analyse ou un marketing qui n'est pas nécessaire à la transaction.

La catégorie affecte vos choix. Demandez au prestataire de l'identifier au lieu de supposer.

Les détails de la transaction peuvent modifier le processus

Les exigences peuvent différer selon :

• votre pays de résidence et votre situation actuelle ;
• le pays et la personne morale fournissant le service ;
• ouverture de compte par rapport à un achat ponctuel ;
• par carte, banque, espèces, portefeuille mobile ou méthodes de paiement locales ;
• montant, fréquence ou modèle de transaction ;
• livraison par portefeuille personnel par rapport à la garde par le fournisseur ;
• un portefeuille que vous contrôlez par rapport à un tiers destinataire ;
• les détails sur la devise, le réseau et les transactions transfrontalières ;
• les informations déjà vérifiées et si elles restent à jour ;
• une alerte à la fraude, aux sanctions ou à tout autre risque.

Ces facteurs expliquent pourquoi deux utilisateurs peuvent voir des écrans différents. Ils ne prouvent pas que toute question supplémentaire soit exigée par la loi.

Que faire lorsqu'un fournisseur dit « obligatoire »

Demandez si cela signifie requis par la loi applicable ou requis par la politique du fournisseur. Demandez l’avis de confidentialité, les conditions, la page d’aide ou une explication écrite pertinente. Demandez quelles informations minimales satisfont à l’exigence et ce qui se passe si vous refusez.

Ne demandez pas à l’assistance de vous aider à contourner un contrôle. N'utilisez pas de fausses informations ou le compte de quelqu'un d'autre. Si vous n'êtes pas à l'aise avec la réponse, faites une pause avant de payer et comparez un autre fournisseur conforme disponible dans votre région.

Pour une demande importante ou controversée, demandez conseil à un professionnel qualifié ou au régulateur de la vie privée ou financier concerné. Ce site Web ne peut pas déterminer quelle règle s'applique à une transaction individuelle.

Évitez les promesses de confidentialité fixes

Les étiquettes telles que « pas de KYC », « anonyme » ou « privé » peuvent omettre des conditions importantes. Un fournisseur peut toujours collecter des informations sur les appareils, les paiements, les transactions ou le réseau, et il peut introduire des contrôles lorsqu'une limite ou une condition de risque est atteinte.

Lisez les règles actuelles concernant le fournisseur exact, l'emplacement, le mode de paiement, le montant, la devise, le réseau et la destination avant de vous fier à une réclamation en matière de confidentialité.

Référence officielle

Le Groupe d'action financière décrit une approche basée sur les risques pour les actifs virtuels et les fournisseurs de services, tandis que son aperçu des actifs virtuels indique que les pays et les fournisseurs mettent en œuvre une diligence raisonnable à l'égard de la clientèle et les contrôles associés. La mise en œuvre et la politique du fournisseur ne sont pas identiques dans chaque lieu ou transaction.